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天博体育下载:什么是P2P网络借贷网络借贷的基本模式有哪些

发布时间:2022-08-14 05:48:11 来源:天博app下载安装 作者:天博综合APP官网登录

  P2P网络借贷(Peer to peer lending),即借款人和投资人之间,通过互联网平台实现一方获得资金支持,另一方获得利息收入的交易模式。该模式的雏形,是英国人理查德·杜瓦、詹姆斯·亚历山大、萨拉·马休斯和大卫·尼克尔森4位年轻人共同创造的。2005年3月,一家名为“Zopa”的网站在英国开通,标志着网络借贷的诞生,英国也成为P2P网络贷款的发源地,此后P2P网络借贷平台在全球范围内得到了迅速的发展,规模较大的有美国的prosper等,国外的平台大多从网络上直接获取借款人和投资人,直接对借贷双方进行撮合,不承担过多的中间业务,模式比较简单。随着我国2007年第一个P2P网络借贷平台“拍拍贷”成立,又陆续有“人人贷”、“红岭创投”、“陆金所”、“宜人贷”等多家网络借贷平台如雨后春笋般出现,借贷双方主体由最早的个人扩大到了企业,并且P2P模式种类也趋向多元化。

  借款人和投资人都直接从网络上获取,多为信用借款,借款额小,对借款人的审核、信用评估也多通过网络进行。这种模式比较接近原生态的P2P网络借贷。平台强调投资人风险自负,平台承担的风险小,只通过风险保证金对投资人一定限度的保障,国内采用这种模式较少,如拍拍贷。

  借款人和投资人之间存在一个专业的放款人,为了提高放贷速度,专业放款人先以自有资金放贷,然后再把债权转让给投资人,使用回笼的资金重新放贷。此种模式多见于线下,但也有部分放款人通过网络寻找投资人。该模式常以理财产品作为包装,打包销售债权的行为也常被认为有构建资金池之嫌。典型的债权转让平台,如宜信、冠群驰骋。

  由第三方担保机构对每一笔借款进行担保,或者由借款人自行提供一定资产进行抵押。该模式下投资人的风险较低,而且由于引入了担保机构或办理抵押使贷款速度降低,因而借款利息会有所下降,并且一些优质的担保机构可能会凭借强势地位影响P2P借贷平台的定价权。如:陆金所(担保机构提供担保)。

  P2P借贷平台主要负责网站的维护和投资人的开发,借款人由小贷公司或担保公司开发。该模式是由小贷公司或担保公司寻找借款人,再进行审核后推荐给P2P平台,再次审核后,将借款信息发布到网上,接受投资人的投标,由小贷公司或担保公司承担担保责任或连带责任。

  这类模式容易割裂完整的风险控制流程,如小贷公司或担保公司可能专注于开发借款人数量,而忽视了其资格审核;而P2P平台可能专注于吸引投资人而降低了审核标准。此种模式平台仍承担较大的风险,如:互利网。

  该模式中的B是指Business,企业,即一种由个人向企业发放贷款的模式。其特点是贷款金额高,一般来说,少则几百万,多则上亿。一般都有担保机构提供担保,由企业反担保。这类模式需要平台具备强大的审查能力、信用评估和风险控制能力,否则担保公司也可能无法偿还借款。如:积木盒子。

  许多P2P网络借贷平台在产品端、借款端、投资端的划分并非泾渭分明,例如:有的平台既通过线上开发借款人,也通过线下开发;有的既撮合信用贷款也撮合担保贷款;有的既支持手工投保也支持自动投保或者定期理财产品。如:人人贷。

  以上便是P2P网络借贷的基本情况,希望能帮您解决问题。在具体的司法实践中,由于案件情况各异,建议最好事先咨询相关的律师,更好地解决您在生活中遇到的难题。

  李大伟律师北京金融证券律师温馨提示:非法集资案件的资产处置方法及分配标准由政府处非办负责,多数情况下要等法院判决生效后才能处置。大致分为“追缴”“责令退赔”和“追缴+责令退赔”三种方式。如果您遇到金融证券问题,可以拔打免费金融证券法律咨询电话:(同微信),专业金融证券律师为您提供服务!网络借贷相关栏目·互联网支付·网络借贷·股权众筹融资·互联网基金销售·互联网保险·互联网信托·互联网消费金融·其他互联网金融问题关于什么是P2P网络借贷,网络借贷的基本模式有哪些的推荐内容·互联网金融的发展现状,互联网金融有哪些特点?·国内第三方支付的有关监管政策,国外第三方支付的监管模式?·互联网金融有啥特点,它又有哪些模式?·什么是债券的利率风险,影响债券的利率风险的因素有哪些?·溢价发行有什么缺点,溢价发行有哪些作用?·互联网保险有哪些法律法规,利用保险洗钱会受到怎样的处罚?·互联网金融的主要模式,互联网金融的第三方支付模式是怎样的?·造谣者违反治安管理处罚法·诈骗金融机构担何责·什么是风险识别·保证与担保的关系·公司属于合法公司吗?·债权收益权转让·非法吸收公众存款罪金融证券流程尽职调查法律风险防控不良清收外部监察居间服务只有专业才能提供更优质的服务。专业金融证券律师温馨提示:

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